こんにちは！
プロタイムズ浜松東店（株式会社セントラル・ペイント）です。
私たちは浜松市を中心に外壁塗装・屋根塗装を行なっている塗装会社です。
この記事では、火災保険を使った屋根修理の可否や条件、申請方法、注意点について説明します。火災保険は火事だけでなく、風災や雪災といった自然災害による屋根の損害にも適用される場合があるという点がポイントです。
この記事を読むことで、以下の内容を具体的に理解できるようになります
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火災保険で屋根修理が可能なケース
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適用される自然災害の種類
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保険申請の手順と必要書類
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申請時の注意点やよくある失敗例
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信頼できる業者の選び方
屋根の修理で火災保険の活用を検討されている方や、制度について詳しく知りたい方はぜひご覧ください。
1．火災保険で屋根修理ができるって本当？
「火災保険＝火事だけ」ではありません。風災や雪災にも対応しており、屋根の修理費用に充てられるケースも。制度の内容を理解し、自宅の被害に対して正しく申請できるよう備えましょう。
火災保険の基本的な仕組み
火災保険という名称ですが、火災以外の様々な自然災害による被害もカバーする保険です。日本の気候条件、特に台風、集中豪雨、冬季の積雪などは、住宅の外装にとって過酷な環境です。
これらの自然の力は、知らず知らずのうちに建物の屋根や外壁にダメージを与えますが、こうした損害を補償するのが火災保険の役割です。
火災保険が外装修理に適用される大前提は、その損害が特定の自然災害によって引き起こされ、保険内容に該当する損害であることです。単なる経年劣化や老朽化による損傷は補償の対象外となります。この違いを理解することが重要です。
屋根修理との関係性
台風時の飛来物による外壁の破損、屋根瓦のズレや飛散、雨樋の変形や破損などが火災保険の対象となります。
また、大雪や雪の重みによる損害、例えば、カーポートの倒壊、積雪による雨樋の破損や屋根の損傷なども補償対象となります。代表的な例として、 雹（ひょう）による屋根材や外壁材への打痕や割れなどが挙げられます。
自宅の保険内容を確認しよう
まずは、ご自宅の火災保険がどのような補償範囲を持っているか確認することから始めましょう。保険証券を取り出して、特に「風災」「雪災」「雹災」の補償が含まれているかを確認します。
これらの支払い条件は、加入している火災保険の種類（住宅火災保険、住宅総合保険、新タイプの保険など）や個別の契約内容によって大きく異なります。
したがって、保険金請求を検討する際には、まずご自身の保険証券を確認し、免責金額や支払い条件、補償範囲を正確に把握することが不可欠です。 不明点があれば契約している保険会社や代理店に問い合わせることをお勧めします。
火災保険を使った屋根修理について、まず何から相談すれば良いかお悩みの方は、私たちプロタイムズ浜松東店にご相談ください。専門知識を持ったスタッフが丁寧にお話を伺います。
2．適用される自然災害と損害の種類
火災保険が適用される自然災害と、具体的な屋根被害の例を解説します。これを知ることで「うちも該当するかも」と判断しやすくなります。
火災保険が使える自然災害
火災保険は以下のような自然災害による被害をカバーしています。
補償対象となる主な自然災害
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風災（ふうさい） : 台風、強風、竜巻などによる損害
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雪災（せっさい） : 大雪や雪の重みによる損害
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雹災（ひょうさい）: 雹（ひょう）による損害
補償対象外となる場合
● 経年劣化（けいねんれっか）
時間の経過とともに自然に発生する錆、コケ、カビ、塗膜のチョーキング（白亜化）、材質自体の摩耗や変色などは、災害とは無関係なため補償されません。
● 地震による損害
地震、噴火、またはこれらによる津波を原因とする損害は、火災保険の基本補償には含まれず、別途地震保険への加入が必要です。
よくある被害のパターン
屋根によく見られる保険適用可能な被害パターンを3点紹介します。
1.
台風時の飛来物による外壁の破損、屋根瓦のズレや飛散、雨樋の変形や破損
2.
カーポートの倒壊、積雪による雨樋の破損や屋根の損傷
3.
雹（ひょう）による屋根材や外壁材への打痕や割れ
雨漏りについては注意が必要です。 雨漏りそのものが自動的に補償されるわけではありません。
雨漏りの原因が上記の風災、雪災、雹災といった補償対象の災害であると特定された場合に限り、その結果としての雨漏り修理が補償対象となります。 単に防水性が低下したことによる雨漏りは経年劣化と判断される可能性が高いです。
対象になるかのチェックポイント
火災保険の請求が成功するか否かは、損害が特定の、保険でカバーされる「事象」に直接起因することを明確にできるかにかかっています。 損害保険会社は、損害が徐々に進行した経年劣化ではなく、特定の災害イベントによって発生したものであるという証拠を求めます。
重要なポイント
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保険金の請求時には損害発生の日時や原因を報告する必要があり、保険会社から派遣される損害鑑定人も、その災害と損害との因果関係を調査します。
●
住宅所有者は、台風通過後など、災害発生後速やかに自宅の点検を行ない、万が一損害を発見した場合には、その状況を写真などで記録しておくことが、後の保険請求において極めて重要となります。
ご自宅の火災保険が屋根修理に使えるかご不安な方、専門家のアドバイスをご希望の方は、プロタイムズ浜松東店までお気軽にご相談ください。
3．保険申請の手順と準備する書類
火災保険を使うには正しいステップと書類の準備が不可欠。ここでは申請の流れを時系列で解説し、事前に何を用意しておくべきかを明確にします。
基本的な申請フロー
万が一、自然災害によって自宅に損害が発生した場合、火災保険の請求は以下の手順で進められます。
1. 被害の発見と初期対応
損害を発見したら、まず契約している損害保険会社または保険代理店に速やかに連絡します。保険証券を手元に準備し、契約内容を確認しておくとスムーズです。
2. 診断と必要書類の準備
保険会社から請求に必要な書類が送られてくるか、指示があります。 その後、専門業者による診断と見積もりを取ります。
4. 現地調査
保険金の請求申請を受けると、損害保険会社は損害鑑定人を現地に派遣し、損害状況の調査を行ないます。
5. 審査と保険金の支払い
損害鑑定人の報告書と提出された書類に基づき、保険会社が審査を行ないます。 審査の結果、保険金の支払いが承認されれば、契約者に保険金が支払われます。
準備が必要な書類
火災保険の支払いを受けるための、主な書類を4種類紹介します。
1. 保険金請求書
保険会社指定の様式に記入します。
2. 事故状況報告書
契約者名、保険証券番号、損害発生の日時、損害の状況・原因、損害があった家の住所、損害箇所を示した見取り図などを記載します。
3. 損害箇所の写真
被害状況を明確に示す写真は非常に重要な証拠となります。 家全体の写真、方角別の外壁写真、そして損害箇所の接写など、多角的に撮影しましょう。
4. 修理見積書
修理業者に依頼して作成してもらいます。保険申請用であることを業者に伝えると、適切な形式で作成してもらえることが多いです。
火災保険申請時の注意事項
火災保険申請時の、重要な注意点を3点紹介します。 最悪の場合、受給できなくなる場合があるので確認を忘れないようにしましょう。
1. 保険法により、損害が発生してから原則として3年以内に保険金請求を行なわないと、時効によって請求権が消滅してしまいます。
2. 時間が経過するほど、損害の原因が災害なのか経年劣化なのかの判断が難しくなるため、被害を発見したら可能な限り速やかに手続きを開始することが肝要です。
3. 修理業者との連携において、業者は修理見積書の作成や損害状況の報告書作成のサポートは行ないますが、保険金の請求手続きそのものは契約者本人が行なう必要があります。
4. 被害状態を自己判断で修理してしまうと、保険会社による調査ができなくなる可能性がありますので注意しましょう。
ご自宅の屋根の状況が火災保険の対象になるか、専門家の目で見てほしいとお考えでしたら、プロタイムズ浜松東店の無料診断をご活用ください。
4．よくある申請失敗例と注意点
せっかく保険が使える状況でも、申請ミスや認識違いで却下されるケースもあります。失敗事例を通じて事前に気をつけるべきポイントを学びましょう。
申請が通らない主な理由
1. 経年劣化と判断された
時間の経過とともに自然に発生する錆、コケ、カビ、塗膜のチョーキング（白亜化）、材質自体の摩耗や変色などは、災害とは無関係なため補償されません。 災害との因果関係が明確でないと経年劣化と判断される可能性があります。
2. 証拠が不十分
損害保険会社は、損害が徐々に進行した経年劣化ではなく、特定の災害イベントによって発生したものであるという証拠を求めます。 そのため、保険金の請求時には損害発生の日時や原因を報告する必要があり、保険会社から派遣される損害鑑定人も、その災害と損害との因果関係を調査します。
3. 請求期限を過ぎていた
保険法により、損害が発生してから原則として3年以内に保険金請求を行なわないと、時効によって請求権が消滅してしまいます。 時間が経過するほど、損害の原因が災害なのか経年劣化なのかの判断が難しくなるため、被害を発見したら可能な限り速やかに手続きを開始することが肝要です。
4. 免責金額を下回る損害
多くの火災保険契約には、免責金額が設定されています。これは、損害額のうち、契約者自身が負担する金額のことです。 例えば、免責金額が5万円の契約で損害額が40万円と認定された場合、支払われる保険金は35万円（40万円 – 5万円）となります。損害額が免責金額以下の場合は、保険金は支払われません。
悪徳業者によるトラブル例
悪質なリフォーム業者による詐欺まがいの営業に注意が必要です。 近年、「点検商法」と呼ばれる悪質な手口による消費者被害が増加しています。これは、業者が「無料点検」などと称して住宅を訪問し、実際には存在しない、あるいは軽微な劣化を過大に指摘して不安を煽り、不必要な高額なリフォーム契約を強引に迫るものです。
特に注意すべき悪質な手口
過度な不安を煽る
「このままでは雨漏りする」「屋根が飛んでしまう危険がある」「すぐに工事しないと大変なことになる」などと、恐怖心を煽る言葉で契約を急がせる。
意図的な破損行為
点検と称して屋根に上がり、目立たないように屋根材を破損させ、それを「発見された劣化」として見せて修理を勧める。
「保険金で無料修理」の誘い文句
「火災保険を使えば自己負担なしで修理できる」と過剰にアピールし、実際には不要な工事や不当に高額な見積もりを提示する。
業者選びで失敗しないためのコツ
専門家による建物診断は、単に劣化箇所を見つけるだけでなく、その原因や進行度、そして適切な対処法を特定するために行なわれます。 これにより、その損傷が経年劣化によるものなのか、あるいは特定の自然災害によるものなのかを見極めることができ、火災保険適用の可否を判断する上での重要な情報となります。
その他のポイント
● 台風通過後など、災害発生後速やかに自宅の点検を行ない、万が一損害を発見した場合には、その状況を写真などで記録しておくことが、後の保険請求において極めて重要となります。
● これらの手口は、住宅所有者の専門知識の乏しさや、自宅の劣化に対する不安感に巧みにつけ込みます。「すぐに修理が必要」という言葉で冷静な判断力を奪い、「今日だけの特別価格」といった甘言で契約を急がせるのが常套手段です。重要なのは、こうした心理的な圧力を認識し、その場で安易に契約しないという強い意志を持つことです。
● 必ず複数の専門業者に相談し、客観的な意見を求めることが、このような詐欺的行為から身を守るための最も有効な「ルール」と言えるでしょう。
火災保険の申請手続きや書類準備でお困りの際は、プロタイムズ浜松東店がサポートいたします。スムーズな申請のため、ぜひ一度ご相談ください。
5．業者選びで差が出る！信頼できる相談先とは
火災保険の申請には専門知識が不可欠。申請サポートから施工まで一貫して行なえる、信頼できる業者を選ぶポイントを解説します。
良い業者を選ぶ基準
優良なリフォーム業者を見極めるための確認ポイントを４つ紹介します。現在検討されている業者が当てはまっているか、確認してみましょう！
1. 地域での評判と実績
地元で長年にわたり営業し、良い評判を得ている業者は、顧客との信頼関係を重視している傾向があります。
2. 明確な説明と透明性
工事内容、費用、使用材料、工期などについて、専門用語を避け、分かりやすく丁寧に説明してくれるか。見積書や診断報告書が詳細で透明性が高いかを確認しましょう。
3. 施工実績の豊富さ
同様の工事や、火災保険を利用した修繕工事の実績が豊富か。
4. 適切な資格と許可
前章で述べたような、業務に関連する適切な資格（塗装技能士、外装劣化診断士など）や建設業許可などを保有しているか。
外装リフォームに関連する主な資格
民間資格｜ 外装劣化診断士
｜内容
建物の外壁や屋根の劣化状況を診断し、適切な補修方法やメンテナンス計画を提案する専門知識を持つことを示す
｜重要性
正確な診断と適切な補修提案ができる専門家であることの証明
国家資格｜ 塗装技能士 (一級)
｜内容
塗装に関する高度な技術と知識を持つことを国が認定。一級は7年以上の実務経験が必要で、塗装工事の品質に直結する
｜重要性
高品質な塗装施工を行なえる技術者であることの国による証明
無料診断をうまく活用
業者選びの第一歩として、無料診断サービスを活用することが効果的です。 質の高い建物診断は、表面的な確認に留まらず、以下のような特徴を備えています。徹底した現地調査: 屋根の上や外壁の高所など、普段目の届かない箇所も含め、建物の隅々まで詳細に点検します。
よい診断に含まれる診断方法
先進技術の活用｜ドローンや高所カメラ
足場を組むことなく、安全かつ効率的に屋根全体の状況や高所の壁面を詳細に確認するために活用されます。
写真・動画による記録
劣化状況を客観的な証拠として記録し、住宅所有者にも分かりやすく伝えます。
詳細な報告書の作成
口頭での説明だけでなく、必ず書面による診断報告書が提出されます。 報告書には、劣化症状、雨漏りのリスク、推奨されるメンテナンス方法などが具体的に記載され、専門家でない人にも理解しやすい言葉で解説されるべきです。
なお、必ず複数の専門業者に相談し、客観的な意見を求めることが、詐欺的行為から身を守るための最も有効な「ルール」と言えるでしょう。
トラブルを避けるポイント
・強引な営業をしないか？
契約を急かしたり、即決を迫ったりせず、顧客が十分に検討する時間を与えてくれるか。複数の業者から見積もりを取ることを推奨してくれるかなども判断材料になります。
・詳細な契約書の提出がある？
工事範囲、使用材料、単価、総費用、工期、支払い条件、保証内容などが明記された書面による契約書を交付するか。
もし万が一問題が発生した場合には、クーリング・オフ制度を利用できることも覚えておきましょう！
※※ クーリング・オフとは ※※
特定商取引法に定められた一部の取引（訪問販売や電話勧誘販売など、点検商法がこれに該当する場合がある）では、契約書面を受け取った日（または商品の引渡しが後の場合はその日）から起算して8日以内であれば、無条件で契約を解除できるクーリング・オフ制度が適用されます。
クーリング・オフを行使すれば、支払った金額は返金され、違約金などを支払う必要もありません。
火災保険申請での失敗を避け、安心して屋根修理を進めたい方は、信頼と実績のあるプロタイムズ浜松東店にお任せください。
6．プロタイムズ浜松東店の安心サポート体制
画像：プロタイムズ浜松東店（株式会社セントラル・ペイント）
プロタイムズ浜松東店では、無料の現地調査から保険申請サポート、修理工事まで一貫対応。地域密着だからこその迅速な対応と信頼感が魅力です。
プロタイムズ浜松東店（株式会社セントラル・ペイント）の強み
プロタイムズ浜松東店・株式会社セントラル・ペイントは、外壁塗装・屋根塗装を専門とするリフォーム会社です。浜松市に約10年間密着して事業を展開し、顧客が相談しやすい環境づくりを第一に考え、ショールームへの来店やイベント開催を通じて、直接顧客と接する機会を大切にしています。
代表者自らが建物診断から提案まで行なったり、スタッフの知識・技術向上のための研修会への参加など、顧客対応と品質を大切にしています。
プロタイムズ浜松東店・株式会社セントラル・ペイントのおすすめポイント
有資格者による診断
代表者自身や「外装劣化診断士」などの有資格者が診断を担当
先進技術の活用
ドローンや高所カメラを駆使し、屋根の上など普段見えない箇所の劣化状況まで詳細に調査
詳細な報告と提案
診断結果は、写真や映像（DVDの場合も）を添付した報告書としてまとめられ、劣化状況、雨漏りのリスク、必要なメンテナンスについて分かりやすく説明
ガイドラインへの準拠
国土交通省のガイドラインに沿った診断を実施
施工品質と安心保証
株式会社セントラル・ペイントを含む、プロタイムズ加盟店が提供する特徴的な保証制度として「W工事保証」があります。 二重の保証体制とは、施工を担当した地域施工店と、塗料メーカーでもあるプロタイムズ本部（アステックペイント）の双方が保証を行なうものです。
万が一、施工店に何か問題が発生した場合（例：倒産など）でも、本部が保証を引き継ぐ体制となっており、これが「塗装業界で唯一のW工事保証システム」として安心感につながっています。
保証に関する重要ポイント
● 保証期間
工法や使用する塗料のグレードにより異なり、最長で15年の保証が付くとされています。 例えば、「超低汚染遮熱シリコンプラン」で7年、「超低汚染遮熱無機フッ素プラン」で10年といった具体例が示されています。
● 保証内容
使用した塗料自体の不具合に対する「製品保証」（塗料メーカーが塗料代を上限に保証）と、塗装工事の施工不良に対する「工事保証」（施工店が工事に対して保証）の二つから構成されます。
● 記録の保管
保証記録は本部が保管し、万が一保証書を紛失した場合でも再発行が可能とされています。また、工事関連書類一式をまとめた「住宅履歴情報ファイル」を顧客に提供し、メンテナンス履歴の管理をサポートしています。
施工面での特徴
プロタイムズ浜松東店では、高品質な施工を保証するために徹底した検査体制を整えています。
特に重要視されているのが「中間検査」で、塗装工事において最も重要な下塗り工程が完了した時点で検査を実施します。 この段階で丁寧に確認することで、将来的な塗膜の剥離などの施工不良を未然に防ぎ、次の工程へと安全に進むことができます。
また、すべての工事が完了した際には「工事完了検査」を行ない、屋根、外壁、雨樋、破風板、軒天、コーキング処理など、施工箇所の細部にわたって綿密な確認を行ないます。
この最終検査では、施主様にも立ち会いいただき、仕上がり状態の確認はもちろん、周辺への塗料飛散の有無なども含めて総合的に検証し、必要に応じて迅速に手直しを実施します。
問い合わせからの流れ
1. 無料相談・診断予約
まずは電話やウェブフォームから無料診断の予約をします。
2. 現地診断と詳細報告
ドローンや高所カメラを駆使し、屋根の上など普段見えない箇所の劣化状況まで詳細に調査します。診断結果は、写真や映像（DVDの場合も）を添付した報告書としてまとめられ、劣化状況、雨漏りのリスク、必要なメンテナンスについて分かりやすく説明されます。
3. 火災保険適用の相談
専門家（一級塗装技能士や外装劣化診断士など）による無料診断を元に、損傷が自然災害によるものか、経年劣化によるものかを判断します。火災保険適用の可能性があれば、申請に必要な書類の準備や保険会社とのやりとりについて相談に応じます。重要な点として、申請書類の準備や保険申請のサポートは行ないますが、申請自体はお客様自身で行なうのが原則です。
4. お見積りと契約
診断結果に基づいて、最適な工事内容と費用の見積もりを提示します。PHEでは、診断結果をもとに最大5種類の塗装プランが提案されることもあります。工事範囲、使用材料、単価、総費用、工期、支払い条件、保証内容などが明記された詳細な契約書を交付し、「打合記録シート」を活用して認識の齟齬を防ぎます。
5. 工事の実施
契約成立後、日程調整を行ない工事を開始します。 PHEでは品質管理を徹底し、塗料メーカーが定める基準塗布量や乾燥時間などを厳守します。特に重要な下塗り完了後には中間検査を実施し、次の工程に問題なく進められるか確認します。
6. 完了検査とアフターケア
工事完了後は、お客様立ち会いのもとで完了検査を行ない、施工の質や仕上がりを確認します。 また、PHEでは工事後の定期点検を無償で行ない、塗膜の浮きや剥がれ、シーリング材の劣化などを早期に発見してアフターフォローを提供します。
7．火災保険を利用した屋根修理でお困りの際はぜひプロタイムズ浜松東店（株式会社セントラル・ペイント）へ！
住まいを守るために必要なのは、予防的なメンテナンスと万が一の際の適切な対応です。
火災保険で屋根修理するなら、知っておくべき知識を総まとめ！
自然災害による屋根の損傷は火災保険でカバーできる可能性あり
火災保険は「火事のみ」の補償ではなく、風災（台風・竜巻）、雪災、雹災などによる屋根の損傷も補償対象となります。時効は3年なので、過去の災害による損傷も対象になる可能性があります。 ただし経年劣化は対象外です。
申請フローと必要書類を理解してスムーズな対応を
保険金請求には損害発生の日時・原因を示す事故状況報告書、被害状況を多角的に撮影した写真、修理見積書などが必要です。時間経過とともに災害による損害か経年劣化かの判断が難しくなるため、被害発見後は速やかに保険会社へ連絡し、手続きを開始しましょう。
信頼できる業者選びが、満足のいく修理のカギ
「保険金で無料修理」などと勧誘する悪質な業者に注意が必要です。良い業者は、有資格者による詳細な診断、透明性の高い見積書、充実した保証・アフターケアを提供します。プロタイムズ浜松東店のような実績のある地域密着型業者を選び、複数社から見積もりを取ることをお勧めします。
プロタイムズ浜松東店（株式会社セントラル・ペイント）では、長年培った経験と専門技術を活かし、屋根や外壁の健康状態を見極める無料診断から、火災保険申請のサポート、そして高品質な修理・リフォーム工事まで一貫してお手伝いしています。
まずは無料診断からスタートしましょう。
お客様の大切な住まいを、私たちプロタイムズ浜松東店（株式会社セントラル・ペイント）が責任を持ってサポートします。まずはお気軽にご相談ください。
